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第三 货币金融的现状和未来（第1页）

第三节货币、金融的现状和未来

（一）概述

建国之初，沙特阿拉伯并没有自己的银行和金融系统。沙特阿拉伯政府仅是1927年发行过里亚尔银元，但国内交易依然主要依靠外国货币。石油资源得到开发后，沙特阿拉伯开始出现一些外资和内资银行，其业务主要是为进出口、商业贸易提供短期贷款，并为朝觐客服务。到20世纪50年代，沙特阿拉伯政府开支随着石油收入的增长不断扩大，沙特阿拉伯国王伊本·沙特认为依靠外国银行给政府筹资带来很多不便，于是决定创建本国的金融系统。1952年，沙特阿拉伯货币局（SaudiArabiaaryAgency）在美国的技术支持下成立并开始行使中央银行的职能。沙特阿拉伯货币机构成立以后，于1953年开始发行本国货币，并积极推动本国银行体系的建立。1953年，沙特阿拉伯第一家银行沙特阿拉伯国民商业银行成立。至此，沙特阿拉伯才拥有自己的货币和金融系统。1976年，沙特阿拉伯银行业开始实行本土化战略，沙特阿拉伯政府规定外资银行必须将60%的股份出售给沙特阿拉伯政府和人民，随后，一系列外资银行经过重组成立，其中包括沙特美国银行、沙特法兰西银行、沙特英国银行等。

沙特阿拉伯是伊斯兰国家，其金融业受到沙里亚伊斯兰教法的约束。但是，沙特阿拉伯金融机构的实际操作与西方国家并无差异。不过，伊斯兰金融机构在20世纪80年代开始出现并不断发展壮大，现已成为传统金融机构的重要补充。

沙特阿拉伯金融业从无到有，发展非常迅速，现已形成包括银行业、保险业、资本市场在内的完善的金融体系，国内金融法律完备，功能齐全。2005年，沙特阿拉伯正式加入世界贸易组织，随后，沙特阿拉伯也加快了国内金融业对外资的开放程度。目前，沙特阿拉伯已有10家海湾国家及其他国家的银行在沙特阿拉伯开展银行业务，不过规模都比较小。沙特阿拉伯于2003年颁布了《资本市场法》，该法要求所有银行都需要分离其投资银行业务，银行开设该项业务需要单独向资本市场局（CapitalMarketAuthority）申请。至今，该局已发放若干投行经营执照，这些执照大多发放给由外资银行和沙特阿拉伯本地合作方联合组建的投资机构。沙特阿拉伯金融业的另一项改革是废除了国家联合行动保险公司（NationalpanyforCooperativeInsur-ance）对国内保险业的垄断。沙特阿拉伯货币机构已向很多新成立的保险公司发放了经营执照。这些新成立的保险公司已于2007年按照沙特阿拉伯法律的要求首次公开募股上市。

沙特阿拉伯货币局（SAMA）:

沙特阿拉伯货币机构成立于1952年，是沙特阿拉伯的中央银行。现任主席为哈马德·萨亚里。货币机构的主要职能包括：发行货币（包括纸币和硬币）、管理公共债务、保持物价及汇率稳定、管理外汇储备、监管商业银行、管理金融市场（包括证券市场）、确保本国金融体系的稳定和发展。同时，沙特阿拉伯货币机构还是沙特阿拉伯的投资机构，负责管理沙特阿拉伯在海外的资产。

沙特阿拉伯货币机构的工作重点在不同时期有所不同。

机构组建之初的任务是实行货币改革和推动银行业的发展；1960～1972年，沙特阿拉伯货币局的主要任务是促成里亚尔可兑换性的银行业法规的制定；1973～1982年，机构的主要任务是控制"石油繁荣"时期的通胀，管理外汇储备及实施外资银行分支机构的沙特阿拉伯化；80年代中期以后，机构的首要工作则是推动金融市场的改革以及帮助政府解决债务问题。

（二）货币和汇率

沙特阿拉伯货币主币为沙特里亚尔（Riyal），辅币为哈拉拉（halala），1里亚尔=100哈拉拉。沙特阿拉伯于2007年发行了第5套货币，主币里亚尔币值种类分别为：1里亚尔、5里亚尔、10里亚尔、50里亚尔、100里亚尔和500里亚尔，辅币哈拉拉的币值为50哈拉拉。

沙特阿拉伯实行外币自由兑换制度，政府不对外汇交易实行管制。1986年6月，沙特阿拉伯政府正式宣布将沙特阿拉伯里亚尔盯住国际货币基金组织的特别提款权（SDRs）。不过，沙特阿拉伯里亚尔在实际上同美元保持固定汇率，沙特阿拉伯里亚尔与美元的兑换比例为3.75:1，这一汇率一直持续至今，保持有20多年。2003年1月1日，沙特阿拉伯政府正式宣布这一汇率为沙特阿拉伯官方汇率。

不过，沙特阿拉伯里亚尔与美元的实际汇率还是与官方汇率有所差异。2007年9月，由于沙特阿拉伯未跟随美国实行降息政策导致沙特阿拉伯里亚尔升值，第三季度沙特阿拉伯里亚尔对美元的比例达到3.70:1，为20多年来的最高水平。不过第四季度，由于沙特阿拉伯政府采取购买美元的冲销行为，重新推动真实汇率回归于官方汇率。

（三）银行业

沙特阿拉伯金融业比较发达，银行业对外开放度较高。截至2007年，共有18家银行在沙特阿拉伯开展业务，其中包括科威特国民银行、德意志银行、马斯喀特银行、巴林国民银行等外资银行。2007年，沙特阿拉伯银行及其分支机构总数达到1353家，其中中部地区为460家、西部地区361家、东部地区242家、南部地区为160家、北部地区为130家。

2003～2007年，沙特阿拉伯经济形势良好，政府实行的扩张性财政政策以及私人信贷业务的增长推动沙特阿拉伯银行业的快速发展。沙特阿拉伯银行的资产总额从2003年的5452亿里亚尔迅速增长到2007年的10752亿里亚尔。

2007年，沙特阿拉伯银行存款总额为7176亿里亚尔，同比增长21.4%;贷款总额达到7609亿里亚尔，同比增长19.8%。值得注意的是，沙特阿拉伯个人消费贷款业务发展迅速，沙特阿拉伯个人消费贷款总额从2001年底的348亿里亚尔迅速增长到2007年底的1826亿里亚尔。

2007年，沙特阿拉伯本国银行海外资产和负债也有所增加，分别达到1477亿里亚尔和1052亿里亚尔，分别较上年增长42%和77.7%。由于负债增长速度快于资产的增长速度，沙特阿拉伯银行在海外的净资产有所下降，2007年为425亿里亚尔，比上年下降39.8%。

据沙特阿拉伯货币局统计，2006年，沙特阿拉伯银行的净利润为346亿里亚尔，比上年增长35.5%。2007年，沙特阿拉伯银行净利润下降43亿里亚尔，为303亿里亚尔。

此外，由沙特阿拉伯本国银行开设的伊斯兰债券（sukuk）业务也获得了较快发展，2007年底，其数额达到30亿里亚尔，同比增长252.1%。

沙特阿拉伯有以下主要银行。

国民商业银行（Nationalerk）成立于1953年，注册资本300万里亚尔，是沙特阿拉伯第一家国有银行。1997年，国民商业银行重组上市。1999年，沙特阿拉伯政府通过财政部的公共投资基金收购了国民商业银行的多数股份。国民商业银行是中东最大的银行，其资本金为16亿美元，2005年，银行利润为133亿美元。截至2005年底，国民商业银行在全国共有261个分支机构（其中243个提供伊斯兰银行业务），在贝鲁特和巴林设有分行，在伦敦、首尔、东京和新加坡设有办事处。

利雅得银行（RiyadhBank）成立于1957年，注册资本500万里亚尔，是沙特阿拉伯最重要的商业银行之一。2007年，利雅得银行本金达132亿里亚尔，资产总额为1210亿里亚尔，存款总额为843亿里亚尔，贷款总额为673亿里亚尔。该行在全国有300个分支机构，并设有1560台自动提款机。2007年，该行净利润为30亿里亚尔。

阿拉伯国民银行（ArabNationalBank）成立于1979年，资本金为17.3亿美元，雇员3532人，位列中东十大银行之一。该行在全国设有143个分行并于1991年在伦敦设立一个海外分行。2007年，该行净利润为6.56亿美元。

沙特英国银行（SaudiBritishBank）成立于1978年，汇丰集团占40%的股权。由于沙特英国银行只是汇丰的联营银行，所以并未使用汇丰品牌。2007年，该行资本金为60亿里亚尔，资产总额为982亿里亚尔，实现利润26亿里亚尔。截至2007年，该行在全国设有75个分支机构，其中包括12个女士银行，雇员2865人。该行主要经营商业银行、投资银行及伊斯兰银行业务。

沙特美国银行（SaudiAmerik）1980年，沙特阿拉伯政府接管花旗银行在沙特阿拉伯的10个分支机构并组建了沙特美国银行，花旗银行占该行40%股份（截至2003年，花旗集团已售出该行全部股份）。1999年，沙特美国银行与联合沙特银行合并并保留沙特美国银行的名称。2006年，该行总资产为1240亿里亚尔，实现利润72.7亿里亚尔。

沙特法兰西银行（BanqueSaudiFransi）成立于1977年，法国农业信贷银行旗下的克莱因银行占其股份的31.1%。该行总部设在利雅得，全国拥有3个地区分行和75个支行以及321台自动提款机。2007年，该行存款总额为740亿里亚尔，信贷总额511亿里亚尔，实现净利润27.11亿里亚尔。

沙特荷兰银行（SaudiHollandiBank）成立于1976年，注册资本为4.2亿里亚尔，其前身是由荷兰人在沙特阿拉伯创办的最早的银行，荷兰最大的银行荷兰银行（ABNAMRO）拥有其40%股份。2007年10月，荷兰银行被并购，沙特荷兰银行40%的股份也被转入由苏格兰王家银行、西班牙国家银行和富通银行组成的财团。2007年，该行雇员为1737人，在全国设有43个分支机构和188台自动提款机。截至2008年，该行总资产为584亿里亚尔，总负债为533亿里亚尔，2008年第1季度实现纯利润6.09亿里亚尔。

贾齐拉银行（BankofAl-Jazira）成立于1975年，是沙特阿拉伯重要的伊斯兰银行。2007年，该行资本金为46.8亿里亚尔，资产总额215.6亿里亚尔，净利润8.1亿里亚尔。该行在全国设有24个分支机构和267台自动提款机。

沙特投资银行（SaudiIBank）成立于1977年，主要从事商业银行和投资银行业务。2006年总资产为40.8亿里亚尔，净收入为20.06亿里亚尔。