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第十章会理财———做“她时代”高“钞”才女

在今天这个女性引领时尚风潮的时代，职业女性们活跃在职场与商场，追求高端时尚的生活，提倡愉快的工作与消费。投资理财作为时下最流行的话题之一，吸引着越来越多的女性关注：那么，你能赶上这个风潮么？

你还在做“月光族”吗

月初光鲜月底凄惨，每个月的零用都会早早花光，理财毫无计划可言。这可不是一个好习惯哦，虽然你追求生活品质，可是长此以往，富翁的称号就会离你越来越远哦。很多职业女孩抱怨，她们一个月挣3000～4000块钱，就买1000元的包或衣服、500元的化妆品；基本不在家做饭，顿顿在外解决；往往3个月就会换一次手机

吴芳，在一家外企做事，每月收入5000元左右。尽管已经工作3年了，但是吴芳始终和父母住在一起，也从来不向父母交伙食费等，每天都在家赖吃赖喝。而她每月工资的一半是花在买衣服和化妆品上。衣服、鞋子都是要品牌的，化妆品甚至是坚持用一线品牌，CD、香奈儿、雅姿等品牌轮着用。

平时，吴芳还喜欢和同学朋友一起去吃饭、泡吧、蹦迪，不时还得打的，只好沦为“月光族”，有时出去旅游，还得向老妈要点赞助。吴芳说，“能够这样消费，还因为我是一个女孩，不必惦记着买房买车的事，和父母同住，没有太大的压力，自己挣钱自己花，有时花完了，还可以向父母要。”

她们生活自由，有赚钱的能力更有花钱的**，敢于超前消费，敢于花明天的钱享受今天的生活，但他们银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。你是否也在面临这种窘境？应该怎么办？如何摆脱左手进钱右手出的困境。下面教你几招避免成为“月光族”。

1.让钱花的有方向理性分析支出结构

不知道钱都花到哪里去了，这是“月光族”最典型的症状，有很多的年轻女孩都有这样的困惑，其中不乏月入5000元以上的白领。在这种情况下，你问问自己：我每天记帐吗？得到的答案都是一脸茫然：没有。

要知道钱花哪里去了，记帐应该是最好最有效的办法，如果每次的支出都有记录的话，钱花到哪里去的问题就会迎刃而解。记帐很简单。可以上网当一个理财软件，利用其中的日记帐功能记帐，也可以自己建立一个ＥＸＣＥＬ表，最最简单的办法就是找一个本。不妨每天用一个笔记本记账，每个月进行分析的时候用ＥＸＣＥＬ表，便于归类统计。

建立日记帐的目的不是仅仅为了记帐，而是要从记录下来的数字中去分析自己的支出结构，哪些是刚性支出（生活需要，无法减少的支出，花费每月基本固定），哪些是弹性支出。而弹性支出恰好是我们的分析重点，节流就是得从弹性支出入手，逐步减少可有可无的支出，严格控制不该有的支出。

任何事情贵在坚持，只要能坚持半年以上，我们就可以掌握自己的花钱规律，有计划地进行节流。另外，建议每半年做一次个人的资产负债表，当资产逐步上升的时候，成就感就会自然而生。

2．买东西要理智分清需要和想要的

曾经有一个“月光族”女孩说，她特别喜欢鞋子，看到好看的鞋子就想买，而且基本上每双都在400元以上，因为便宜的她也看不上，尤其喜欢一些大品牌，其实她陷入的是一种欲望的怪圈。这种欲望可能来自于从小的家庭教育，因为目前的月光族以独生子女居多，从小他们的各种欲望都会被无条件的满足，长大工作后，由于惯性的作用就无法控制了。

建议有这种倾向的女孩们，只买需要的，控制想要的。所谓需要的，是指缺少了这件东西，生活无法继续或严重影响生活质量。看到想要的东西时，给自己一个星期的冷静期，因为好的东西太多了，任凭你有多少钱都是买不尽的，而且往往冷静期过后，我们就会发现我们已经不太想要原来看中的东西了。

3.强制定期储投，积极投资

之所以成为“月光族”，其中一个很重要的因素是“月光族”自制力太差，做事没有计划性，因此，建议“月光族”在日记帐的基础上分析自己的支出结构，确定在不影响生活质量的基础上每月能结余的金额，做一个储蓄计划，采用强制储蓄的方式，每月一发工资，就先把这部分钱从日常支出中扣除出来。通常情况下，储蓄率应该在20％以上为宜。

对于“月光族”来说，虽然每月的剩余不是很多，但是如果把这一部分做一个自主投资的定期储投，收益也是非常客观的。所谓定期储投指的是定期（每月／每季度／每半年／每年）把一定数量的钱投资到选定的投资组合中去。可以通过银行零存整取基金定期储投投连结产品定期储投。

投连结产品又叫101储投计划，在国外比较流行，主要是为小资金提供一个新的投资渠道。这类产品由人寿保险公司推出，但是和一般保险产品不同的是，客户出险的时候保险公司只赔偿账户余额的1％，因此，名义上讲101储投是保险产品，但是从实质上来讲，它是一款投资产品，投资决策权在客户手中。

所以，只要持之以恒，就算是小资金，也是能积累大财富的。通过适当的投资方式，“月光族”将会彻底告别月光，并能从中享受投资带来的乐趣。

美女理财的七大致命伤

男性与女性的投资理财风格各有千秋。与男性相比，女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点，这些特点使女性对家庭的生活开支更为了解；在收入支出的安排上享有优先决策权，能很好地控制风险；又往往会事先征求多人意见，多思缓行等。但是，这些特性发挥到了极致，又会演变成女性理财中的致命伤———容易出现“本末倒置”，只重眼前小利，忽视在投资和理财上的长期规划，容易感情用事和盲目跟风。因此，女性朋友在理财上，要特别注意在现代社会，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女———高财商的女性。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。从现在开始，你就要消除自己对理财的误会，把自己修炼成一个新财女。

误会1：“我不是理财那块料”

不少女性对自己没信心，对理财心存恐惧。身为e时代的女性，不但在经济能力上不输男性，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你会在理财领域上表现得比男性更好。

误会2：“我现在还年轻，还用不着理财”

女性在理财上所犯的最大错误就是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。

一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，因为职位多低于男同事，她们可领取的金额也会比男性来得少。因此，女性必须将理财的工作视为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水准。

误会3：“我只把钱存在银行”

有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的安全感，却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。

误会4：“会员卡消费节省开支”

女人对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟。许多情况下用卡消费确实省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

误会5：“能挣钱不如嫁个好老公”

有的女性把未来寄托于找个有钱老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高；有的则凡事依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。

不要通过婚姻来解决自己的目前经济状况，因为不稳定的婚姻，不仅使你失去金钱，还将使你失去爱。

误会6：“随大流避免理财损失”

大多数女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资，却忽视了自己的财务需求，往往不适当的理财模式，反而造成财务危机。